從國內匯款購房：您知道如何證明資金來源嗎？

最近凡是有計劃在英國購房的人都會發現，英國對於資金來源的證明要求越來越嚴了。不光是銀行在貸款時要求當事人必須提供證據，來證明自己首付的真實來源；律師在房產交易完成前會要求購房的客人提供相關的銀行流水單和其他能夠證明資金來源的證據；而且就是中介也開始要求購房者在看中房子之後，必須提供一定的資金證明。

購房為什麼要提供資金來源證明？

按照英國的反洗錢法，任何機構或者公司在自己正常的業務範圍內不得為洗錢行為提供任何便利條件，要採取合理的步驟在自己的經營中杜絕一切洗錢行為，同時，一旦發現任何洗錢的嫌疑行為必須立刻上報相關的反洗錢組織。不但不可以通風報信，而且連驚動當事人都是不允許的。任何人，組織或者公司如果違反了這些法律規定都有可能面臨刑事起訴的後果。

那麼什麼是洗錢行為呢？簡單地說，就是把來路不明的黑錢通過正常的商業或者消費行為變成合理的錢財或者物業。比如一個人使用毒品走私得來的錢財，用來購買物業，將來這些物業再出售給別人時，這些錢財就搖身一變成了合法的了。那麼什麼又是黑錢呢？就是那些來路不正的錢。其實，按照反洗錢法的規定，任何錢款如果沒有合理的來源說明，都是算作黑錢的。對於黑錢，相關執法機構有權申請沒收。如果有證據證明，當事人存在非法的活動，警察或者反洗錢機構將會提出刑事起訴。

房產交易由於涉及到巨額錢款交易，歷來都是洗錢活動的頻發地域。從事房產交易的律師行，銀行甚至是中介都有法律責任確保在房產交易的過程中，沒有洗錢行為的發生。

提供不了資金來源證明會產生什麼後果？

正是由於上面的原因，銀行，律師行甚至是房產中介一般都會要求當事人在購買房產時，必須提供證據來證明自己錢款的合法性。如果不能證明這一點的話，不但物業購買會受到耽擱，取消，當事人的錢款甚至會面臨被沒收的危險。我們在去年的時候就曾經收到過這樣的諮詢。

當時那位客人想在英國購買一座價值600,000鎊的房產。由於中國大陸的外匯管制，一個人一年內只能匯往境外大約30,000鎊的錢。這位客人由於找不到那麼多人幫忙匯錢，最後只有委託香港的一家公司幫忙把錢匯到英國。問題在於，這位客人沒有把這些錢匯入自己的賬戶，而是直接匯入到賣方的賬戶。現在賣方一定要客人提供出這些錢款的合法來源證明，否則不但不同意完成交易，而且還拒絕把錢還給客人。同時，香港的那家公司卻並不願意配合。最後，這位客人不但房子沒有買成，反而這一大筆錢陷在對方的賬戶中無法取出。

此外，對於那些正在領取福利的購房者來說，證明自己房款的合法來源，還有另外一個重要的作用。按照法律規定，任何人在申請福利的時候都必須如實申報自己的財產，無論是英國境內的還是境外的。如果您不久前還在領取福利，現在忽然間購買了物業。福利部一旦知道，是有可能會調查您的真實財產的。如果您有充分的證據可以證明，自己購買房產的錢款是家人或者親戚贈與或者借給自己的話，您自然是無須擔心的。

如何準備資金來源證明？

根據資金來源的渠道不同，資金合法性的證明可以通過下面的方式來進行：

房產買賣的契約

如果您的購房資金是自己或者別人賣房所得到的款項，您自然需要提供相關的房產證明，房產交易合同。如果有可能的話，能夠提供公證書自然是最好的。這可以是您或者別人現在賣房的款項，也可以是您或者別人以前賣房的款項。

股票或者其他理財收益的收據

如果您說您的錢款來自於自己的股票投資或者其他理財項目，您自然需要提供相關的股票交易記錄或者理財項目收益記錄。這些證據可以是您出售給別人股票的合同，也可以是證券市場或者理財公司所開具的證明。當然，相關的銀行單也是可以體現這些交易的。

遺囑或者其他饋贈證明

遺囑是證明遺產的最好方式。如果您說您的錢款是某位親戚以前留給您的，您自然需要提供出相應的遺囑來。如果某位親戚饋贈給了您一筆錢款，由律師起草或者見證的饋贈書自然會有幫助的。

一生積蓄所得

好多客人都曾經反映過，自己的購房款是自己的父母或者親戚一生的積蓄所得。他們現在把這些錢或者借給自己或者饋贈給自己，以資助自己在英國購買物業。然而，由於這些錢款都是他們一點點積存起來，然後再放貸出去，平時並沒有存放在銀行賬戶里。只是現在需要了，才把錢收回來存進了銀行。因此，是很難提供出來來源證明的。

這種情況固然是真實的，因為在相當大的程度上，中國仍然是個現金社會，特別是在農村。多數的工資和商業交易都是用現金來支付的，很難證明資金的來源。然而這也不是說，在這種情況下就完全提供不出任何證明來的。當事人可以詳細地說明一下自己的錢款是怎樣積累的。比如他可以詳細地解釋，自己是做什麼工作的，在什麼地方上班，工作了多少年，每年的工資是多少，自己的花銷是多少，自己一年的收入可以剩餘多少錢，然後自己是積累了多少年才積累了這些錢。如果這些說明可以在律師面前見證一下，會更好一些。只要這些解釋是合理的，也是非常好的資金來源證明。

最後需要說明的一點是，資金來源證明最重要的是證明最初資金的來源，而不是證明資金在不同人之間的轉讓。比如您說您的錢款是別人借給您的。單單提供一張借據並不能說明這些錢的來源就是合法的了。借錢給您的那個人是需要提供證據來證明他的錢是如何來的。話又說回來了，只要這個人可以證明自己的錢款的合法來源，至於這筆錢後來是如何轉讓的，經過了多少人手倒不是大的問題了。

同樣的道理，只要您的資金來源可以證明了，您最後由於中國的外匯管制不得不委託他人幫您把錢轉出來，倒不是大的問題了，因為這些人就不需要再次證明錢的來源了。