【Help to Buy】英国政府对初次购房者的买房援助计划

这里将在英国买房的华人分三种，第一种是国内的土豪海外投资，一言不合就全款现金购买豪宅；第二种是家庭条件优越，背靠大树好乘凉的小年轻，有国内父母的支持，轻松搞定首付。这两种不在本文的讨论范围内，而今天我们要讨论的是第三种：工薪阶级的华人在英国，靠自己工资买房的小年轻们。

众所周知，这几年英国的房价也涨了不少，尤其是伦敦及周边地区，刚毕业的小年轻们如果想凭自己的工资支付首付，也是颇有困难的。别着急，这里的买房政策比起天朝而言算是相当有人性。英国政府出台了好多关于买房的政策，尤其是帮助第一次买房的老百姓，可以大大减轻购房压力。今天我们要讲的就是英国政府出台的Help-to-Buy购房援助政策帮助初次购房者入手第一套房。

什么是Help to Buy购房援助计划

该计划于2013年发布，主要是英国政府为帮助购买价值不超过60万英镑房产、首付在5-20%之间的英国购房者提供房产价值20%的借贷（伦敦地区的可提供40%），注意：前五年免息，第六年开始支付1.75%的年息，之后每年的支付利率的增长幅度为零售价格指数 （Retail Prices Index）加1%，贷款只需在卖出房产时返还即可。

英国政府指定的房产服务机构表示，只要符合申请条件的在英拥有合法身份的华人，都可以根据自身情况选择援助方案。而且好消息是一直到2021年以前该计划一直会存在。Get到了这个政策的初次购房者们在2021年前都有机会用它帮你买房！

Help-to-Buy首付怎么计算

这里我们不谈理论，举个例子大家一目了然：假如一个刚毕业不久在伦敦工作的小年轻，年薪是4万，按照英国银行贷款政策，最多可以贷款年薪的五倍，那么就是正常贷款20万。如果你选中了Help-to-Buy计划中的一套公寓，价值30万，那么这个时候你可以从政府那里获得五年内的无息贷款20%，即30*20%=6万。这个时候你到手的贷款就是20+6=26万，所以你的首付只需要4万镑就可以啦。

当然，不是所有的房子都可以用Help-to-Buy援助计划。具体哪些房子可以用呢，请点击官网了解详情：www.helptobuy.gov.uk

Help-to-Buy的几个辅助政策

股本贷款（Equity Loans）

这项辅助计划是时下最流行，也是对年轻人最有用的一项。专门面向没有购房经验的初次买家，且房产价值在60万英镑以内。购房者只需支付房产总价的5%作为首付，政府将提供房产总值20%的贷款，并且房产的所有产权将注册在购房者名下，在拥有产权的前五年之内无需支付任何贷款费用，偿还贷款时也无需缴纳任何费用。

注意：

• 房子只能自住，不可出租；
• 政府提供的20%的贷款第六年开始会征收1.75%的利息且利率逐年上升，增长幅度为零售价格指数 （Retail Prices Index）加1%；
• 政府贷款可以在出售房屋或者贷款期终止时偿还，偿还金额为市场价的20%。

最后一点怎么理解呢？继续上面的例子，这个房子你当时购买的价值是30万，政府无息贷款20%，即6万，第6年的时候房子升值到40万，你将这套房子出售，同时你需要偿还政府的20%贷款，即40*20%=8万镑。其性质相当于政府投资你房子的20%，如果你觉得房子升值太快，不想要政府的投资，可以提前偿还这20%的无息贷款。

如果要使用这一种Help to buy在伦敦买房，可以去官网查看哪些地区是可以购买的：www.helptobuylondon.co.uk

房屋抵押贷款担保（Mortgage Guarantee）

这项政策不要求购房者是初次买家，且对于收入水平没有任何要求。在这项计划之下，政府将帮助购房者向银行申请80%以上的抵押贷款，购房者以房产价值5%的订金获得房产所有权。注意该部分政策将于2016年12月31日截至，如果有条件的投资者要抓紧时间。

申请人必须满足以下几个条件：

• 购买在60万英镑或以内的房产；
• 不存在共享产权或共享股份的购买；
• 房子用于自住不能出租；
• 英国公民或永居身份者。

产权共享（Shared Ownership）

这项计划向初次购房者和曾经有房但现在没有能力购买新房的人开放，购房者可以根据自身的能力购买房产的一部分（房产价值的25%－75%之间），然后对剩余部分的房产支付租金。这项计划内的房产所出售的产权都属于房屋租赁权（Leasehold），申请者一生只允许使用一次这项计划。

据调查，从2013年起，英国已经有超过15万人通过Help to Buy政策购买了自己的第一套房子，如果你不想依靠父母的支持，凭自己的工资迅速拥有第一套房，不妨可以考虑这个购房政策。

最后如果大家对Help-to-Buy购房感兴趣，可以阅读邦利写的：我在英国利用Help-to-Buy买新房的经验分享