【Help to Buy】英國政府對初次購房者的買房援助計劃

這裡將在英國買房的華人分三種，第一種是國內的土豪海外投資，一言不合就全款現金購買豪宅；第二種是家庭條件優越，背靠大樹好乘涼的小年輕，有國內父母的支持，輕鬆搞定首付。這兩種不在本文的討論範圍內，而今天我們要討論的是第三種：工薪階級的華人在英國，靠自己工資買房的小年輕們。

眾所周知，這幾年英國的房價也漲了不少，尤其是倫敦及周邊地區，剛畢業的小年輕們如果想憑自己的工資支付首付，也是頗有困難的。別着急，這裡的買房政策比起天朝而言算是相當有人性。英國政府出台了好多關於買房的政策，尤其是幫助第一次買房的老百姓，可以大大減輕購房壓力。今天我們要講的就是英國政府出台的Help-to-Buy購房援助政策幫助初次購房者入手第一套房。

什麼是Help to Buy購房援助計劃

該計劃於2013年發布，主要是英國政府為幫助購買價值不超過60萬英鎊房產、首付在5-20%之間的英國購房者提供房產價值20%的借貸（倫敦地區的可提供40%），注意：前五年免息，第六年開始支付1.75%的年息，之後每年的支付利率的增長幅度為零售價格指數 （Retail Prices Index）加1%，貸款只需在賣出房產時返還即可。

英國政府指定的房產服務機構表示，只要符合申請條件的在英擁有合法身份的華人，都可以根據自身情況選擇援助方案。而且好消息是一直到2021年以前該計劃一直會存在。Get到了這個政策的初次購房者們在2021年前都有機會用它幫你買房！

Help-to-Buy首付怎麼計算

這裡我們不談理論，舉個例子大家一目了然：假如一個剛畢業不久在倫敦工作的小年輕，年薪是4萬，按照英國銀行貸款政策，最多可以貸款年薪的五倍，那麼就是正常貸款20萬。如果你選中了Help-to-Buy計劃中的一套公寓，價值30萬，那麼這個時候你可以從政府那裡獲得五年內的無息貸款20%，即30*20%=6萬。這個時候你到手的貸款就是20+6=26萬，所以你的首付只需要4萬鎊就可以啦。

當然，不是所有的房子都可以用Help-to-Buy援助計劃。具體哪些房子可以用呢，請點擊官網了解詳情：www.helptobuy.gov.uk

Help-to-Buy的幾個輔助政策

股本貸款（Equity Loans）

這項輔助計劃是時下最流行，也是對年輕人最有用的一項。專門面向沒有購房經驗的初次買家，且房產價值在60萬英鎊以內。購房者只需支付房產總價的5%作為首付，政府將提供房產總值20%的貸款，並且房產的所有產權將註冊在購房者名下，在擁有產權的前五年之內無需支付任何貸款費用，償還貸款時也無需繳納任何費用。

注意：

• 房子只能自住，不可出租；
• 政府提供的20%的貸款第六年開始會徵收1.75%的利息且利率逐年上升，增長幅度為零售價格指數 （Retail Prices Index）加1%；
• 政府貸款可以在出售房屋或者貸款期終止時償還，償還金額為市場價的20%。

最後一點怎麼理解呢？繼續上面的例子，這個房子你當時購買的價值是30萬，政府無息貸款20%，即6萬，第6年的時候房子升值到40萬，你將這套房子出售，同時你需要償還政府的20%貸款，即40*20%=8萬鎊。其性質相當於政府投資你房子的20%，如果你覺得房子升值太快，不想要政府的投資，可以提前償還這20%的無息貸款。

如果要使用這一種Help to buy在倫敦買房，可以去官網查看哪些地區是可以購買的：www.helptobuylondon.co.uk

房屋抵押貸款擔保（Mortgage Guarantee）

這項政策不要求購房者是初次買家，且對於收入水平沒有任何要求。在這項計劃之下，政府將幫助購房者向銀行申請80%以上的抵押貸款，購房者以房產價值5%的訂金獲得房產所有權。注意該部分政策將於2016年12月31日截至，如果有條件的投資者要抓緊時間。

申請人必須滿足以下幾個條件：

• 購買在60萬英鎊或以內的房產；
• 不存在共享產權或共享股份的購買；
• 房子用於自住不能出租；
• 英國公民或永居身份者。

產權共享（Shared Ownership）

這項計劃向初次購房者和曾經有房但現在沒有能力購買新房的人開放，購房者可以根據自身的能力購買房產的一部分（房產價值的25%－75%之間），然後對剩餘部分的房產支付租金。這項計劃內的房產所出售的產權都屬於房屋租賃權（Leasehold），申請者一生只允許使用一次這項計劃。

據調查，從2013年起，英國已經有超過15萬人通過Help to Buy政策購買了自己的第一套房子，如果你不想依靠父母的支持，憑自己的工資迅速擁有第一套房，不妨可以考慮這個購房政策。

最後如果大家對Help-to-Buy購房感興趣，可以閱讀邦利寫的：我在英國利用Help-to-Buy買新房的經驗分享