一文打盡在英國購買汽車保險的那些事兒

根據法律規定，在英國開車是必須要買汽車保險的，為什麼呢？因為保險費的高低大致上根據是駕駛者的駕駛經驗和所駕駛的車來定，如果希望自己的保險費便宜的話，就不得不小心駕駛，所以從另一個角度來看，汽車保險制度達到促使每個駕駛者安全駕駛的作用。在發生交通意外事故以後，所有的事情都通過保險公司來處 理，避免了車主之間發生矛盾。其實也就是不會發生吵架，扯皮等事情。也避免了由於經濟條件不好，無法賠償等麻煩。

英國車險分成兩大類

一是強制保險，如第三人傷害責任險、火災和竊盜險(Third Party Fire and Theft)。

另一種則是綜合損失險 (Comprehensive)。保費依開車經歷或駕照未滿一年，或駕駛人未滿二十五歲，保費也會較高。

依保險不同，又可分成無事故折扣或保護無事故折扣保險，可向保險公司詢問詳情。

強制保險和綜合損失險的區別

英國汽車要合法上路是要駕駛者買保險的，至少要第三方責任險(third party only)，這就是強制保險。third party only就是說如果發生交通事故，如果是駕駛者責任的話，駕駛者所投保的保險公司會負責向第三方所產生的損失賠償。

當然，大家還可以買fully compehensive的保險，就是綜合損失險，不是必須購買的範疇，這樣承保的範圍會大很多，例如之前英國有過這樣的狀況：tesco和morrison的汽油出問題了，導致很多汽車都出了故障，這樣如果汽車有fully compehensive的保險就可以向保險公司索賠了。

而且每份保險(policy)是與policy holder name (也就是駕駛者聯繫起來的)，一般是contract basis, 一年一次contract，當然也有短期的contract, 但是保費會不同。

英國汽車保險業競爭很激烈，汽車保險額一般可以看成3 part組成, risk premium + operational cost + extra premium, risk premium由車型，駕駛者性別和年齡，駕照類型，駕齡，NCD(noclaimdiscount)，汽車所來地，還有voluntory excess額的選擇決定的, 一般保險公司負責定價的精算師就會把這些東西搞個很無聊的精算模型，然後就算出你的risk premium，也就是你會出事索賠的期望值。 當然，這個期望值每個承保公司可能有點差別，有的沒有分得這麼細，有的可能覺得分得更細可能會更准缺。但是其實risk premium公司之間的差別會是很少很少。

至於operational cost嘛，總得來說肯定是direct channel價格可以做得更低啦，因為對於汽車這種保種來說，direct channel人力成本就省了不少不少。

然後就到extra premium了，extra premium主要就看公司的marketing了，還有就是對消費者price彈性的準確掌握和認識。一般來說承保公司的一個汽車險種會通過很多不同的渠道(direct或者非direct）的渠道銷售，用不同的銷售策略和價格target相應的消費者，最終達到利潤最大化的目的，所以大家在購買的時候不要有受到第一印象的影響，多上網shopping一下拿多點quotation比較一下。

英國車險費用的決定因素

限制保險範圍：將保險範圍限制在單個人身上就可以減少很多的保險費。 如果你要將你的夥伴、朋友等人也加進去，保險費用會增加10%；如果你保險任何一個駕駛你車的人， 保險費用會增加20%。

No Claim Bonus：如果你在過去的幾年內沒有要求過保險賠償，No Claim Bonus（NCB）會將你的保險費降低30%到67%。

額外付款申明（Excess Payment Clause）：如果你與保險公司在簽訂合同時， 願意支付賠償金的首付部分，那你的保險費會降低很多。 例如，100鎊的Excess就是說你負擔100鎊的賠償金， 剩餘部分由保險公司替你支付。

專業保險：專業保險公司提供特定的保險， 如向某種車、 某種司機等。 有一些專業保險公司對於年齡低於25歲或高於50歲的人，或是對駕車時間不長的人提供打折。同時也由一些保險公司對特定職業的人提供優惠。

安全：一些有相同功率發動機的車可能因為製造廠商的不同而被劃分到不同的保險等級中。 所以會有性能相同的車而償付不同保險金額的情況。

安全=省錢：汽車的安全性能如何決定着汽車的保險等級。現代汽車所具有的各種安全保障要比老式的車好。 而且你的車如果有防盜系統， 比如裝了報警器或者行車記錄儀，那也會非常好。 所有這些都會降低你的保險費。

明智的選擇：毫無疑問， 大功率的小型車體的車的保險費用很高。 雖然很多的人心裡明白他們無法支付14-15等級的保險費，但在這些熱門車之前還是頭腦發昏。一些不太熱門的車， 雖然性能和熱門車相差不大， 但保險費卻比熱門車低得多。

降低部件的費用：如果你的車出了車禍， 需要花多少錢修理？如果你汽車的部件較廉價，那麼在保險商指定的修理處你的修理費可能就會在保險賠償範圍之內。如果你的汽車有一些奢侈的附屬品， 那麼保險費用也會增加。 另外， 進口的汽車， 如果市場上不常見， 也需要多附保險金。

駕駛者的年齡：同一台車，25歲以下的要比25歲以上的貴30％。

英國駕照要比用國際駕照買保險便宜

如果駕駛者在過去幾年 內都沒有出過事故，並且有保險公司提供的無事故記錄（No Claim Bonus）的話，就算是買跑車保險也不會貴到哪裡去。所以說還是要小心開車。如果有一年無事故記錄，就可以在第一年的價格上減少25％到30％。

汽車的註冊地址：例如居住在鬧市區的保險肯定要比住在鄉下的要貴。

汽車停放的地點：如果是停在自己家的院子或者車庫裡就要比停在馬路邊上要便宜。治安好的街區的車輛保險肯定比治安不好的要便宜。

保險覆蓋範圍的種類：第三方保險就要比全保要便宜。買保險的時候，一般都會問你願意出多少錢的Excess，也就是問你在發生事故以後願意支付多少賠償金。Excess的金額越高，保險也就越便宜。

汽車使用率：也就是每年開的里程數高的話，保險也會貴。

在英國如何購買便宜的汽車保險

第一步：上網搜索保險公司網站，縮小選擇的範圍。英國有上百家保險公司，如果要一個個的打電話去問，哈哈，起碼得要一個星期吧。

我給大家推薦兩個個不錯的網站：

 Moneysupermarket，這個網站的搜索能力挺強的，大部分便宜保險公司都可以找出來，最好的就是在這個網站上搜索的時候，不需要填寫很多資料，比較方便。 

Confused.com，這個網站也不錯，不過缺點就是搜索的時候，需要填寫很多東西，比較的麻煩。

第二步：當你大致確定了幾個保險公司以後，就直接去那幾家保險公司的網站再查一次價格，有的時候，保險公司在網上做推銷打折，但是在所搜網站上是不會計算的。

第三步：當最後確定了哪幾家保險公司之後，就打電話去討價還價。打電話的時候記得要報上其他公司給的價格，不過要比實際價格報低點。

第四步：以上的三點我想很多人都知道，在網上也有不少人說過，我在加一點很少有人知道的。試試上網去找你自己車的俱樂部（老外辦的），很多俱樂部都是和保 險公司有直接聯繫的，花10到20鎊加入俱樂部以後，可以得到一些保險公司10％到20％的優惠。據我所知道的就有好幾個:Nissan Primera Owners Club，Nissan 200SX Owners Club，Lexus Owners Club，Celica Owners Club。 有的俱樂部沒有保險打折，但是他們的論壇里有很多的幫助，而且他們的汽車配件也比外面便宜一大截！另外：我們強力推薦一個Broker，就是一個第三方公 司，他們自己不賣保險，但是他們幫你貨比三家。他們有時候的價錢甚至比原公司還便宜（就是如果是 Tesco的保險，他們的價錢比Tesco公司還要便宜），原因是因為保險公司給他們的折扣是看上一年是否達到指標，而通常他們都可以，不妨一試： Screntrade。

新手如何買到便宜的汽車保險

有過多少研究的朋友都應該知道在英國買車不貴，但是相應的支出還是不少的，保險對大多數人來說是其中的一個大頭。第一年買保險的價格一般是屬於天價，就算 是保險級別最低的車也常常要七八百英鎊，跑車的話一兩千也是常事。但是如果有了一兩年的無出事記錄（No Claim Bonus）就要便宜一些，便宜個30％還是隨隨便便的。

在英國有一種 Traning Course 叫做 Pass Plus，專門為剛拿到英國駕照的新駕駛員設計的。經過英國交通部的統計，一般新手的出事率會較高，五分之一的司機在第一年出過交通事故，從而導致新手保險的價格偏高。而這個 Pass Plus 是屬於Advanced Driving Lessons，包括了六個部分，以提高駕駛者的駕駛經驗和路面判斷能力，從而減低事故率。一部分的保險公司承認，而且可以作為一年的無事故記錄使用，從 而降低保險的價格。

想要得到更多的信息，請查看 Pass Plus 的網站或 Direct Gov 的網站。Pass Plus所包括的六個駕駛情況：1. 市區駕駛，2. 各種天氣駕駛（包括晴雨天，下雪等），3. 郊區駕駛，4. 夜晚駕駛，5. 雙道公路（Dual Carriage Way），6. 高速公路。

撞車後發現對方沒有買保險怎麼辦？

雖然英國法律規定所有的上路車輛都必須購買保險，不過還是有很多人是法律如不顧，在沒有購買汽車保險的條件下偷偷上路。如果被這些人撞到了，或者他們撞了以後提供的資料是虛假的，那麼就只能通過英國保險公會或者其他法律手段來解決問題了。

發生交通事故以後，如果發現對方沒有車輛保險，那麼馬上就要通知JC和自己保險公司。而且儘可能的找到一個事故的目擊證人，這個證人必須是獨立證人，也就 是說不能是你自己車上的乘客。有的肇事者會可憐的懇求你不要報警，還答應賠償所有損失。當然，誰不想少點麻煩呢，找保險公司索賠麻煩不說，還要等很久，所 以有的人就答應了肇事者的要求，結果車修好以後，肇事者卻消失了。遇到這種情況，如果你也想通過私下解決問題，那麼就必須仔細核對肇事者的所有資料，包括 他的英國駕照，核對名字，地址，以及汽車的車牌號碼。寫一個簡要的事故過程，讓對方以及目擊證人都簽上字。這樣的話，他以後就算反悔都難了。

如果對方肇事以後逃之夭夭了，或者修好車以後發現對方消失了，那麼就要馬上通知當地JC和自己的保險公司，然後聯繫英國的保險公會。保險公會調查事實真相以後進也能給予索賠。

總的來說，一但發身事故，最好的辦法是通過法律來保護自己的權益。儘量不要採取私底下解決問題的方式。英國保險公會英文全名是 Motor Insurers’ Burean，簡稱 MIB。

在英國怎麼查汽車有沒有保險？

在英國，沒有保險開車上路是犯法的，屬於“Criminal Offense”的範疇。嚴格的說，沒有保險的車不管你是否開上路都是犯法的，但是一般你停車的地方都是私人領地，警察不會有事沒事去查你的車有沒有保險。要查一輛車有沒有保險很容易，不用通過警察都可以查得到。這個網站 （http://www.askmid.com/ownvehicle) 可以查“你自己的汽車（your own vehicle）”有沒有保險，其實不管誰的車，直接在“輸入汽車牌照號碼”（Car Registration Number），選確認，再輸入驗證碼之後就可以查到一輛車是否有保險。

很多人通過不正常的渠道買來到便宜保險大多數是假的，用這種方法也可以查你買的保險是不是假的。警察的數據庫和所有正規保險公司都連接起來的，企圖用假保險開車，欺騙警察是非常危險和愚蠢的做法。沒有保險開車雖然不是小事，但只是你的駕照被扣分和有時可能要上小法庭去認罪和交罰款，但是沒有犯罪記錄（criminal record）。如果用假保險開車就不是扣分罰款那麼簡單了。

在英國讓車險優惠的十大秘訣

據英國皇家汽車俱樂部統計，三分之一的駕駛員多付了車險。歐盟新規加劇了車險費用的增長，該規定禁止保險公司按性別定價，年輕女性的保險費用激增。

車主們最大的錯誤就是沒有貨比三家找出最優惠的車險，而是接受保險公司不斷更新的報價，那個報價通常會更高昂。

年輕駕駛員可選擇一種新型黑匣子政策，便可以購置優惠力度更高的車險。黑匣子政策的內容為：將監測機置入車內，記錄每一次駕駛行為，駕駛謹慎的司機會得到一些獎勵。

勞拉.基利就選擇把一隻小型“黑匣子”監測機置入儀錶板。2011年，她付了1800鎊全險。一年以後，她的保險費減少到1000鎊，幾乎下降了44%。

無論男女，年紀稍大亦或風華正茂，只要做到下列十點，便可降低車險費用。

1. 貨比三家

更新車險的時候，貨比三家可以讓駕駛員省下幾百鎊。但要注意，投保人在對比價格時，要先確認保險理賠的適用範圍。有些保險可能花費更少，但理賠的覆蓋面極窄，索賠時投保人只能欲哭無淚。

比價網站可以讓此流程化繁為簡。將具體要求輸入電腦，然後比較各個項目結果的價格。免賠額和駕駛里程數可自行修改，由此得到最新報價。別忘了，多查幾家比價網站沒有的保險公司，尤其是直通線（Direct Line）和英傑華（ Aviva）兩大公司的報價。

M&S持卡人為愛車改投新保險時可累積1000分（續約不算），承保地域範圍覆蓋歐洲。

出於環保的考慮，Green Car Insurance保險公司不僅會以投保人名義植樹，還為投保人提供90天免費旅行險，並且予以投保人18%的保險折扣。

Churchill的法律諮詢熱線持續24小時不間斷，予以未投保駕駛員承諾，車險服務有效期達5年。經驗豐富、駕駛謹慎的駕駛員還能獲得8折優惠，但需簽訂8年以上的車險合同。

如果駕駛者只想購買短期車險，Temp Car公司是個不錯的選擇。他們還為多車型投保人提供9折優惠。

Provisional Marmalade則適合年輕駕駛員。

2. 避免把所有人都“綁架”到保險理賠內容里

保險條例中僅需寫日常駕駛員的名字。如果其他人需要駕駛該車，您可以在某段時間暫時加進他們的名字。

3. 捍衛“零索賠”紅利

保持長期零索賠記錄，就會產生一定紅利，這是削減保險費的最佳方式，所以儘量保住這種紅利。申請零索賠折扣可能會產生幾鎊的額外費用，但相比削減掉的90%保費，幾鎊費用簡直微不足道，畢竟節省下來的保險費高達數百鎊。

不過，這項折扣也會因保險公司而異。如果事故肇事方是其他司機，折扣不受影響；事故責任若是落在被保險人身上，就會對摺扣造成影響。所以要時常查詢保險公司的政策條例，小心求證。

4. 提高免賠額

自願提高保險的免賠額（即保險公司從投保人要求索賠的總款額中扣除的規定數額）。針對由事故產生的維修費，投保人自願支付的越多，整體的保險費就越低。倘若您不是事故的過錯方，免賠額可以補回來。不過，切勿將免賠額提升過高。如果汽車價值不高，更要注意這點。

5. 保管好愛車

安裝預警系統、防盜器和追蹤系統，這些措施可以減免約5%的保險費。新車普遍都會安裝相關裝置。確認安置這類防盜系統後，便可申請保險費的削減。

6. 減少用車

車輛行駛的里程數越少，節省的保險費就越多。例子如下，如果一位35周歲的女性司機每年減少5000英里里程的行駛，她一年就可以省下50鎊的保險費。若是每年減少的行駛里程數達到10000英里，則可能省下超過100鎊的費用。

不過，申報年裡程數時投保人必須誠實作答，作弊行為將危及索賠。開車上班或作商用，這兩種行為都會導致保險費用增加。如果上述兩種情況未發生，投保人可洽詢保險公司，或許能得到部分優惠。

7. 增加駕駛員名單要三思而後行

不宜在保單上加進年輕新手司機的名字，否則就是個錯誤的經濟決策。如果投保汽車是一部大排量汽車，情況更糟。保險費會因最年輕的駕駛員發生變動，他也許得不到無索賠分紅。不過，如果父母為了節省保費開支，只以自己的名義為孩子投車險，一旦被查出來，保險公司會對其嚴加處罰。投保人在購買車險時，即使駕車的是您的孩子，仍需堅持主要駕駛人是自己，否則就會產生不良後果。

8. 小心車險陷阱

如果您想要改換汽車保險，應先聯繫保險公司，了解汽車車型是否會對保險費產生影響。運動型汽車會產生高額保費。緊湊車型或者小排量汽車則可以讓駕駛員節省一些保險費，而且油耗也會降低。

9. 充分利用車庫

投保人應避免在車庫堆放垃圾，應保持車庫的整潔乾淨，為愛車提供容身之所。保險公司鼓勵投保人將車放到車庫過夜，注意，這能夠減少保費。把車放到車庫裡，可以避免車輛被冬天的冰雪劃擦，還能減少路邊被盜的幾率。保險公司也會因此減免部分保險費。

10.文明駕駛，做好黑匣子記錄

所謂黑匣子政策，就是把一個監測系統裝到車上，記錄駕駛員的操作。謹慎駕駛的司機會得到減少保費的獎勵。這種“黑匣子”監測，官方稱之為遠程信息處理技術，它可以檢測到車輛行駛速度，司機的各項操作，以及司機的縝密謹慎程度，同時，它還能檢測到該車是否在潛在危險時段行駛——比如說凌晨。

如果駕車記錄良好，這些舉措可以在很大程度上減少您的保費。高保費的年輕司機獲益最大。

最後給大家一個由英國Which（有點類似國內的消費者協會）綜合評選出來的英國最好的幾家汽車保險公司，大家購買車險的時候可以做個綜合參考。為了這個截圖，邦利還花了一鎊錢註冊才拿到這些數據的，希望大家且用且珍惜。

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