打擊華人私人換匯行為，英警方發動「小王子計劃」專項行動

過去的一周對於眾多的華人來說，應該是驚心動魄的一周，因為他們中的好多人都收到了警察局的來信，告知他們的賬戶因為涉嫌洗錢的原因，將會被警察申請凍結。這些案件基本都是由“英國嚴重犯罪調查組”這個全國性的重罪機構來展開調查的。

當事人雖然居住在不同城市和地區，但是都被通知自己的案件將於2019年2月28日在自己的城市開庭。無論是倫敦，伯明翰，曼城，還是卡爾迪夫。

統一時間，統一行動，是這次警方反洗錢調查的最大特點。現在的數據無法顯示這次遭到查封的賬戶有多少，但是估計會在成百甚至上千之多。

單單麗莎上一周接到的諮詢已經有幾十人。 需要指出的是，這個“洗錢犯罪調查”並不是我們過去的文章曾經說過的“一般警方調查”層級的，而是更加嚴重的等級。

英國國家犯罪調查局（National Crime Agency，也就是被視為英國的FBI）為了要嚴正打擊洗錢犯罪，其旗下的英國金融情報單位（UK Financial Intelligence Unit）一直致力於和英國各個政府單位以及國際間的組織合作，目的就是要揪出更多的可疑“洗錢犯罪”行為。

出於能夠更有效地打擊遠東地區（尤其針對華人地區）的可疑洗錢犯罪行動，他們更暗自成立了一項稱為“”（我們暫譯為小王子計劃）來跟英國政府內部間的各個執法單位合作，以便揪出這些非法犯罪行為或/和組織。可以說，這是英國政府的更高級“洗錢犯罪”打擊行動，它所涉及到的不僅僅是幾個單獨的個案，而是整個群體。只要是“Project Princekin”中所認定的可疑行為，都有可能受到波及。

這些當事人的賬戶之所以面臨被查封，基本都是因為自己的賬戶曾經在過去的某個時間段內短期內有多筆現金入賬， 而當事人的收入和經濟背景基本上無法支持這些存款的合法來源。 

就拿其中的一位莎粉為例，警察給他的通知信中指出，自去年1月至今年1月之間，這位莎粉的賬戶有多筆不知名的現金入賬，同時也收到了多筆轉賬，總金額高達124,960英鎊。 其中，光是現金存入的部份就超過了11,000鎊，直逼12,000鎊。 這些現金有的是在同一天，也有的是在不同天，分成了好幾筆存入這位莎粉的英國銀行賬戶當中。

合格金融調查員在信上說，這些現金收入的來源皆是無法被辨別或者追蹤的，分成一小筆一小筆地存進當事人的銀行賬戶，可以被視為一種“洗錢”（money laundering）的常見手段。就像“螞蟻搬家”那樣，一點一點地把錢“搬進”當事人的銀行賬戶中。 

這位同學今年28歲，過去並沒有任何的犯罪經歷。他最初在3年前開立了目前的這個銀行賬戶。當時他開戶的時候，身份是個留學生。 在金融調查員寄給這位莎粉的信中指出，他們調查出這位莎粉過去以來沒有領取過任何福利，在稅局（HMRC）那邊也沒有申請過自雇以及NI號碼的記錄。同時稅局那邊也都沒有他過去以來有工作過以及繳納相關稅收的記錄。

換句話說，金融調查員認為像這位莎粉這樣的學生身份，並且又沒有在打工，賬戶中卻一直有多筆錢款進賬，而且金額還不小，重要的是許多筆的錢款都無法辨別出匯款人的身份，這讓人很難不懷疑這些錢的來歷，也很難不把這些錢與“洗錢犯罪”聯想在一起。

金融調查員就說：“這些不明來歷的收入是非常不尋常並且令人起疑的。” 需要指出的是，從這封信我們可以看到，金融調查員是根據《2002年犯罪收益法》（Proceeds of Crime Act 2002）的規定向法院來合法申請賬戶凍結令（Account Freezing Order）。 

根據法律，這位金融調查員的角色可以被當作一位“執行官”（Enforcement officer）來執行相關調查。 法律規定，這位“合格金融調查員”（Accredited Financial Investigator）在獲得一位“高級官員”（Senior officer）的授權之後，就有權來申請賬戶凍結令（Account Freezing Order），針對案件當事人進行調查。 一旦賬戶凍結令（Account Freezing Order）申請獲准，合格金融調查員就可以凍結當事人的賬戶一段時間（就這封通知信來說是表明為9個月的時間），以便對當事人進行相關的可疑資金調查，判定當事人是否有涉入“洗錢犯罪”當中。 

而法律對於高級官員（Senior officer）的定義為以下： 

• 英國稅局的官員，這個官員的職位相等於高級警官（Senior police officer）的位階；
• 高級警官；
• 英國嚴重欺詐辦公室（Serious Fraud Office）指揮官； －英國國家犯罪調查局總指揮官，或者任何其他獲得總指揮官授權的英國國家犯罪調查局官員；
• 受到內政大臣任命的合格金融調查員。 

然而，上述這位莎粉並不是唯一的例子。 

事實上，麗莎所接到的諮詢中，當事人所收到的警察局的信件，內容都跟上面提到那位莎粉差不多，並且大部份都是因為“私下換匯”的情況而造成自己的賬戶被凍結。 對於這些“被調查”的當事人，如果他們到時候無法提供有效證據來證明自己賬戶中當初進賬的這些錢款的合法來源，那麼恐怕將可能面臨所有錢款被沒收，甚至是進一步陷入刑事犯罪訴訟當中。 

萬一最後當事人真的不幸留下了刑事犯罪記錄，那麼將對他或她未來的身份申請造成十分嚴重的負面影響。 

私人換匯或借錢如何演變成洗錢犯罪的？

很簡單，比如說很多人可能可以在網上或者社交平台如微信中看到許多提供私人換匯的例子。有些人會在群里說自己有多少英鎊，比如說是之前來英國旅遊剩下的，又或者是自己要回國了所以要將所有英鎊出手等等。 

然後很多時候這些人提供的匯率都很誘人，吸引了許多當事人為了撿便宜就跟這些陌生人 “私下換錢”了。 結果呢，當事人就把人民幣打給對方，然後對方或許是用現金也或許是用銀行卡轉賬的，把等值的英鎊匯給了當事人。

然而，有些不肖份子就是通過這種方式來將手中握有的“非法獲得”金錢，就這樣給“合法地”轉出去，就此完成“洗錢”程序。 

不肖份子一般會用預先安排好的賬戶來接收當事人匯出的人民幣，然後再把手中的非法資金匯入當事人的英國銀行賬戶；甚至是說，不肖份子也可以通過盜用他人的銀行卡而把相等的英鎊錢款打進當事人的賬戶中。

在這種情況下，由於不肖份子是有心為之，當事人一旦惹禍上身，之後是很難再找到對方的；因此到了最後，恐怕還是只有當事人自己能夠收拾殘局了。

另外，即便當事人並不是遇到有意為之的不肖份子。比如說當事人只是找了朋友來私下換匯；甚至是說朋友向當事人借人民幣，之後再還給當事人英鎊。

在這種情況下，即便雙方並沒有打算做出“洗錢”，但若是這樣來來回回最後引起了銀行和執法單位的懷疑，然後當事人又無法出具證據來證明這些資金的合法來源的話，恐怕將會像前面提到過的那位莎粉那樣，銀行賬戶遭到凍結調查。

需要再次提醒的是：Project Princekin（小王子計劃）是一個涉及到英國政府內部多個執法單位共同合作的打擊洗錢犯罪行動。

換句話說，從我們近期以來收到那麼多關於銀行賬戶遭到凍結調查的諮詢來看，Project Princekin（小王子計劃）所影響到的層面是很廣的，並且當事人一旦經調查後被認定為“洗錢犯罪”，後果將是非常嚴重的。 

Project Princekin（小王子計劃）顯示了英國政府想要強有力打擊洗錢犯罪的決心。可以說，近期以來在英華人群體的各種“私下換匯”行為，都非常有可能受到波及和影響。

所以麗莎在這邊必須嚴正呼籲： 對於那些不明來歷的錢，不論莎粉們是多麼想要幫忙您的朋友，或者不論您認為對方的匯率有多麼划算，又或者不論您認為這些換匯行為有多麼方便，請不要再存有僥倖心理而隨意嘗試！

同時，不論是莎粉們自己多親人或朋友想要匯款給自己，一定都要事先確認對方可以提供充足的資金來源證明來證明錢款的合法性，然後再把錢給匯過來。否則的話，當事人將很有可能由於Project Princekin（小王子計劃）而遭到銀行賬戶被凍結調查。

Project Princekin（小王子計劃）的出現顯示出英國執法單位更加重視“反洗錢調查”，所以一旦出現了可疑行為，他們都很有可能會因此採取行動的。 莎粉們應該要更加嚴肅看待這類事件，不要隨意輕視認為自己不會那麼倒霉，等到事發之後才來後悔了！