別私人換匯了！大批留學生涉洗錢賬戶凍結，大使館緊急提醒！

“私人換匯”，在海外華人群體、尤其是中國留學生群體中已經不是什麼話題了，並且一直也是爭議來源。然而這次，英國政府官方出手，在英國華人群體裡引發了軒然大波。

根據英國國家打擊犯罪調查局（National Crime Agency，簡稱NCA）昨天即2月28日發布的官方通告，其新近成立的國家經濟犯罪調查中心（National Economic Crime Centre，簡稱NECC）經過調查，將凍結95個涉嫌洗錢的銀行賬戶，當前總計賬戶內金額高達360萬英鎊。

隨後，英國《金融時報》也第一時間跟蹤報道了該案，並且指出：這些被凍結的銀行賬戶，絕大多數由中國公民持有。

根據這篇文章報道，這些涉案賬戶大都出現了同一天或短期內、多個自動存取款機存入大筆金額現金，以及類似的情況。熟悉私人換匯的人可能了解，這與私人換匯的交易方式幾乎一致。

今天（3月1日）一早，中國駐英國大使館也就此事發布通知，再次提醒在英中國公民務必通過正規合法渠道換匯。

通知全文如下： 

“近期，數名中國留學生因銀行賬戶被凍結向我館求助。經了解，有關留學生均曾通過微信群、朋友圈結識可疑人員並私自換匯，有關賬戶因異常變動遭英方懷疑涉嫌洗錢而被凍結調查。此外，還有留學生在向可疑人員支付人民幣後未收到英鎊，蒙受經濟損失。” 

“私自換匯不僅可能違反中英兩國法律，捲入洗錢犯罪案件，個人也將遭受不必要的經濟損失。中國駐英國使館曾於2018年5月31日發布專門提醒，現再次提醒在英中國公民，尤其是廣大留學生，請大家務必通過正規合法渠道換匯。” 

綜合NCA官網以及《金融時報》的報道資料，並採訪了代理數位涉案留英中國學生的律師，為大家還原了此次大規模反洗錢調查與銀行凍結行為的整體情況。 

事件還原：可疑現金流通模式引發監管機構警覺，中國學生占大多數

根據NCA官網解釋： “這些賬戶中的資金，涉嫌為犯罪行為所得，或將被用於犯罪目的。” （The money in the accounts is suspected to be either the proceeds of crime or intended to be used for criminal purposes.）

 “這些賬戶主要由在英留學的外國學生持有，他們可能並未意識到如此使用其銀行賬戶是潛在的違法行為。一所銀行根據其反洗錢流程甄別出了這些賬戶，NECC評估認為，這些學生可能成為了有組織犯罪團伙的目標，並主要被用來為犯罪所得財產洗錢。” （The accounts are held mainly by overseas students studying in the UK who may be unaware that operating a bank account in this manner is potentially illegal. The accounts were identified by a bank as part of their anti-money laundering processes and officers from the NECC assess that the students are likely to have been targeted by organised crime groups, specifically to launder the proceeds of crime. ）

作為補充，《金融時報》還曝光了部分個案細節：

一個銀行賬戶在凍結時現有存款2.5萬鎊，但在截至2018年底的14個月內，共有15萬英鎊總額進出該賬戶。其中，該賬戶在某一天之內，就得到了來自倫敦市區與市郊總計9筆不同自動存取款機的現金存款。

另一個案例中，一個留學生銀行賬戶在2018年5-7月期間總計存入現金4.45萬鎊，但賬戶持有人告知銀行，她預計一年從父母處得到的生活費僅為1.2萬鎊。由於賬戶目前剩餘金額為7,570鎊，這意味着她的實際“花銷”是預計開支的大約3倍，超出部分總額約2.5萬鎊。

而在第三個案例中，某個賬戶2018年入賬金額超過20萬鎊，當事人（不是留學生）稱自己年收入為18,600英鎊，目前其現金賬戶和存款賬戶剩餘金額為65,600英鎊，也就是說花掉了超過13萬英鎊。 

RCA官方通報中，也總結了這次95個被凍結賬戶的一些共同特徵： 

• 這些賬戶都曾收到過從自動化服務設備（Automated Service Devices，簡稱ASD）存入的現金存款。 
• 無論通過ASD還是其他形式，存款入賬的模式都被認為與已知洗錢手段吻合，例如：小額多筆現金存入，以避免被銀行和監管機構察覺，這被業內稱之為“化整為零”。 
• 此次大多數賬戶持有人為中國留學生，他們都稱現金為家人提供用以支持學業，但被花費在了非留學相關項目上。
• 這些賬戶內部分大額資金被用於購物運回中國，並且商品收件人跟下訂單者、付款賬戶持有人之間都沒有關係。

從最後一條特徵可以看出，不僅私人換匯，連代購行為也被“盯上了”，同樣被看做是潛在洗錢行為。

NCA官方通報中指出，這次95個被凍結賬戶全部來自“一家銀行”，它被《金融時報》證實為巴克萊銀行（Barclays）。

NCA提及的“單日多筆自動存取款機現金入賬”，在多起個案中存款地點都與留學生就學所在地相距數百英里。

此外《金融時報》指出，賬戶被凍結的當事人目前沒有任何人被提出刑事犯罪指控，英政府方面認為不少涉案留學生“可能並沒有意識到（相關犯罪行為）的規模之大、性質之嚴重”。

NCA官網通報中也強調，有組織洗錢團伙可能正是瞄準了國內外匯政策變嚴的背景，利用留學生本身存在的“弱點”，來實施洗錢等犯罪行為。

不過，所謂“有組織性洗錢團伙”背後的相關人員，目前具體身份仍未能查知。《金融時報》報道僅稱，目前認為相關洗錢行為可能涉及多國。

專訪當事人代理律師：部分留學生無辜遭到牽連，銀行存取款行為務必謹慎

昨天（2月28日）這起案件出庭審理，英國知名華人律師，英中律師協會會長朱小久也代表5名中國留學生上庭。本報記者與朱小久取得聯繫，她表示，這些學生都存在小筆金額、多次從ATM機存入現金，並且在離個人所在地較遠的地方操作的特點，而這些特點正好有符合一些非法組織洗錢的模式。這與前文提到NCA官網以及《金融時報》報道的特徵吻合。

作為代理律師，朱小久認為，法庭對案件的處理標準不妥，容易讓一些無辜的學生受到牽連，嚴重影響這些學生的學習和生活。 由於國內有國際匯款限額，一些學生經常讓家長或親戚朋友來英國旅遊或出差時，順便帶來現金，但並不非法。一旦通過自動存取款機存入，就可能被判定為與洗錢行為模式相符。

經過昨天一天的現場聽證，朱小久認為法庭處理案件的方法有兩點不合理： 

1. 判定和凍結的金額標準太低，且銀行對凍結賬戶並沒有具體的金額限定：經過昨天一天的現場聽證，她發現一些被凍結賬戶存入1-2萬英鎊都被凍結；但幾乎每一個判定結論都是“在英國無合法收入”，不接受給法庭提供的中國父母收入證明

2. 其次是凍結時間太長（6-12個月）：在朱小久看來，如果學生能夠提供合理的資金來源，法庭就應減短凍結時間，因為有的學生馬上面臨畢業回國，賬戶凍結一下失去經濟來源，學費、房租、吃飯都沒有着落。

朱小久還提到，近年來英國政府對資金來源的監察越來越嚴，無論是留學還是置業都需要提供合法證明。 對於昨天的辯護結果，她介紹說，即使提供了學生父母的合法收入證明和存款，但是她代理的嫌疑人賬戶還是沒有被解凍。但其中一名急需交學費的學生賬戶凍結時間已經縮短，在特殊要求下被允許解凍部分資金來交學費。

目前相關調查和監管手續越來越嚴格，給在英留學生一些建議：

1. 賬戶已經被凍結的學生，她建議聯合起來找學聯一起反應，共同提出要求，如果能提供證據的學生把凍結時間縮短。

2. 平時如果要存錢，要直接主動的去銀行櫃檯或者找銀行經理，說明自己的現金來源；如果合法合理把父母正當收入存入銀行，銀行沒有權利凍結賬戶和上訴。

3. 儘量避免小金額多次的存款；如果有相關行為，要主動通知銀行存了多少筆、總共多少金額，解釋資金來源等。 

總而言之，正如文章一開頭大使館緊急提醒中所提到的，在英國生活要合法合理，不要貪圖小方便、小便宜，而為自己在英國的留學、工作和生活埋下隱患。