银行账户遭冻结，钱款被没收，无辜留学生为何总卷入洗钱风波?

上一篇《Uber、Deliveroo各种半价代订好划算？小心成为代罪羔羊被警方盯上》文章中，我们提到了一些留学生在英国需要小心的诈骗陷阱，其中包含不小心就摊上“洗钱调查”的情况。今天我们就针对“洗钱”方面再延伸聊聊，留学生在英国“金钱财务”方面，虽然并不牵涉到诈骗，但也可能在平时自己和朋友间的“金钱往来”中，不慎造成的麻烦……

出借账户

出门在外，留学生之间对于来自同一个国家甚至地区的小伙伴，总是更加愿意互相帮助。 

比如说，有些同学为了想帮朋友的忙，就把自己的银行账户“借”出去，让朋友可以转钱。 这类情况通常是这样的：

同学A的手上有英镑现金，但是没有人民币，想要把钱汇给在国内的家人，就找来了同学B帮忙。

同学B觉得这没什么，不过是举手之劳，而且（有时候）还可以赚一点同学A所给的“酬谢金”，所以就欣然答应。

同学A把自己手上的英镑现金，依次存入到同学B的英国账户；同学B再把自己中国账户里的等值人民币，转给同学A在中国的家人。

就这样，同学A不停地把英镑现金存到同学B的英国账户；而同学B也不停地把等值的钱通过人民币给到同学A的家人手上……

说到这边看起来好像没什么，反正就是举手之劳嘛，而且这么做感觉互相都不吃亏。可是其实就是当你这么想的时刻，往往才是藏有危机的时候。因为通过上面所描述的操作，在英国的银行甚至是警方的眼中，会看到的就是同学B的英国银行账户中，一直有现金存入。这些现金通常是分次且不定额的存入，甚至往往数额都还不小，而即便都是定额存入，也还是足够引起银行和警方的怀疑。

他们怀疑什么呢？自然是怀疑当事人（也就是出借账户的同学B）“洗钱”。

洗钱是什么

洗钱指的是将原先的非法所得，通过某种手段来隐藏、掩饰此非法资金的性质和来源，让原先的非法收益在形式上合法化的行为。

比如说同学B提供了一个与当事人（同学A）看似毫无关联的账户，使当事人手上的现金可以放入同学B的账户中，然后再通过同学B把原本在同学A手上的钱，顺利地转往国内（或者转到其他国家）。

可是假设同学A所提供的这些钱的来源其实是不干净的，简单的说也就是这些钱原来是通过“非法”手段取得的，那么这样的操作就会被视为“洗钱”，也就是把原本的脏钱或黑钱给“洗干净了”，变成了一个把钱合法化的过程。

洗钱主要包括提供资金账户，协助转换财产形式，协助转移资金或汇往境外等。许多像是毒品犯罪，黑社会性质的组织犯罪，恐怖活动犯罪，走私犯罪或者其他犯罪的违法收益等，甚至是那些逃税漏税的收入，都会透过洗钱的行为把钱给转出去，过滤成看似合法的资金。 

举例来说，像是把国内的不法所得拿去买国外的房子，也是一种洗钱的方式。

再说回来前面同学A和B，其实我们相信一般学生们都不会故意要操作什么非法勾当，可是呢这种一来一往通过出借账户把钱转出境外的现象，却足以引起警方的怀疑，认为当事同学是要故意“洗钱”的。

因此一般来说如果被警方盯上了，会有的结果基本是下面两种：

1. 出借账户的同学B，英国银行账户将被冻结，因为警察必须为此展开调查；

2. 如果同学B拿不出这些存入的钱款的“合法来源”，比如工资单、出售物品的收据或者遗产馈赠之类，那么警方一般会以黑钱的理由来向法庭申请没收这笔钱款。

3. 涉刑事犯罪，遭警方起诉。如果警方能够查出同学B所帮忙汇到国内的钱是非法所得的话，那么同学B一般会被视为涉及了刑事犯罪；甚至是同学B被警方查出在过去有从事非法的事情，例如网上非法销售、出售大麻、非法DVD或香烟，或者从事其他非法活动等，警察更可以把那些原本由同学A汇入的来历不明钱款，直接当做犯罪的依据，不论依照前者或后者理由，基本都可以对当事人（同学B）起诉。

所以说，一些看似没什么的举手之劳，如果事先没有调查清楚的话，还是不要轻易且随意地把自己的账户给出借出去为好。

毕竟有些时候当事人恐怕很难判断，别人是怀着怎样的心态来借账户的。

对于像银行账户甚至是身份证件这样的东西，很多时候谨慎一点对待还是没有坏处的。

私下换汇

这类情况其实涉及到的“洗钱调查”风险，基本是和上述出借账户情况有相似之处的。

英国执法单位为了打击私人换汇行为而发动了“小王子计划”专项行动，专门打击华人私人换汇行为。

不过必须指出的是，当初那些当事人的账户之所以面临被查封，许多都是因为当事人的账户中曾经在过去的某个时间段内，短期内有多笔现金入账，而当事人的收入和经济背景基本上无法支持这些存款的合法来源。 

当时负责的金融调查员就说，这些现金收入的来源皆是无法被辨别或者追踪的，分成一小笔一小笔地存进当事人的银行账户，可以被视为一种“洗钱”（）的常见手段。就像“蚂蚁搬家”那样，一点一点地把钱“搬进”当事人的银行账户中。

其实我们也知道，许多留学生们如果涉入这样的事件当中都是无辜的，同学之间因为各自不同需求所以把手上的钱换出去，换成自己需要的币值，经常是见怪不怪的事。只是需要注意的是很多时候，比如说一个人手上有英镑现金，然后存入另一个人的英国账户，再让对方把等值的人民币汇到原本持有英镑现金的人国内的账户里；经常这样一来一往，甚至是和不同人之间经常这样私下换汇的话，就很容易造成当事人的英国银行账户中，看起来经常有不明钱款汇入，警方难免会怀疑这样的操作涉及了“洗钱”。

一般引起了警方的怀疑的话，警方就会把当事人的银行账户先冻结以便之后的调查，这对于当事人来说肯定是非常不方便，而且具备风险的事情。

再糟糕一点，如果当事人拿不出这些钱款的合法来源，甚至被警方查出这些钱是不法所得的话，那么当事人恐怕就会面临上诉等更艰难的处境了。

同样还是那句老话，做这些事情前都应该三思，并且谨慎再谨慎。

同时，不论是自己多么亲的家人或朋友想汇款给你/妳，最好的就是先确认对方钱款的合法来源，并且对方是拿得出钱款合法性的相关证明的；尽量把可能造成的危机减至最小。

英国买房的资金来源证明

来到英国学习之后，有些人或者同学们的父母也会想到要在英国买房甚至是投资房产，那么这时候如果是要从英国以外的国家把买房的钱给汇过来的话，就要特别注意准备资金来源证明的问题。

简单说就是要证明这些用来买房子的钱，当初是“合法”挣来的或者是获得的。而资金来源证明事实上就是要证明钱的“最初来源”在哪里，也就是这笔钱（用来买房的钱）是“它”的提供者当初的工资收入所得，卖房所得，还是遗产继承所得等等，然后再根据具体情况出具工资单、公司证明、房产交易纪录或者遗嘱和律师公证等文件。

举个简单例子：小丽借钱给小莎买房，要证明资金来源的时候，小莎就拿出当初小丽借钱给她的借据，做为资金来源证明。这其实是不正确的。因为这张借据最多只能说明钱款从小丽的手里转到了小莎的手中。这并没有证明这笔钱款的最初来源是什么，也就是小丽是如何挣到这笔钱的。这才是问题的根本。

也就是说，在资金证明上，小莎还应该要提供小丽借她的这笔钱当初的来源，比如说是投资股票的获利，那么这些相关的纪录和证据就应该要被提供出来，像是股票交易纪录或者理财项目收益纪录（出售股票的合同，证券市场或者理财公司所开具的证明，银行单等等）。

提供不了资金来源证明会产生什么后果？

一般银行、律师甚至是房产中介，都会要求当事人在购买房产时，必须提供证据来证明自己钱款的合法性（需要指出的是就算他们没主动要求，当事人也应该将提供资金来源证明视为过程中并不可少的一环，是自己需要承担的责任）。

否则如果不能证明这一点的话，一般不但物业购买会受到耽搁、取消，当事人的钱款甚至会面临被没收的危险。

关于如何准备不同的资金来源方面，丽莎其实写过不少详细说明的文章，感兴趣的同学建议可以再看一看：《国内汇款来英购房，资金来源证明的N种办法都在这里》