打算在英國長居，你需要收藏這份最新英國養老金政策

作為在英國工作和生活的外來移民，如果打算在英國長居，相信您一定非常關注自己能夠享受到英國的哪些社會福利。而英國的養老金就是這其中的重要一環。養老金關乎每個人的養老問題，但對於需要達到什麼標準、可以領取多少，並不是每個人都非常了解。

所以在這裡，我們就為大家來科普一下英國國家養老金（UK State Pension）。

英國國家養老金（UK State Pension）

英國國家養老金其實是英國養老體制下的一個種類，其他養老金種類還包括國家補充養老金（Additional State Pension） 和職業養老金（Workplace pension）等等。

最新的國家養老金政策於2016年4月6日後實施，在1951年4月6日或之後出生的男性和1953年4月6日或之後出生的女性可以按照新的國家養老金計劃申請養老金。您達到國家養老金年齡（State Pension age）之後，提交申請後即可領取國家養老金。

在2016年4月6日或之前就已經達到可領取國家養老金年齡的人，要遵循舊的養老金規則。

（計算自己的養老金年齡請點擊：Check your State Pension age）

國家保險（National Insurance）

除了滿足年齡要求之外，能不能領養老金還和您的國家保險（National Insurance）息息相關，因為國家養老金一部分來源於NI。你所得的養老金數額取決於你NI記錄的年數，跟你交了多少錢無關，我們稱這個年限為NI記錄（National Insurance Record）。

一般來說，想要領取養老金，你需要有至少10年NI記錄，稱為“10 qualifying year”； NI記錄達到35年以上，則可領取全額養老金（一周175.2鎊）；若在退休前NI記錄不到10年，則沒有資格領取養老金。

這“10年”是如何計算的呢？

注意我們剛才提到的概念您或許就能明白，這裡10年不一定是連續的10年，也不一定是您實際繳納國家保險的年數，您也可以通過多種渠道來累計NI記錄，累計的所有內容就可為您獲得“National Insurance Credits”。

比如，如果您有失業、生病、在家照顧孩子或照顧病人等情況，可以自動獲得或者去申請獲得國家保險信用（National Insurance Credits）。舉個例子，如果您是一位全職家長，從孩子出生起您就可以註冊“child benefit”，在孩子12歲前的任意時間都可以累積這部分NI記錄。

有四種情況可以累計NI記錄

第一種就是您有工作，正常繳納NI；

第二種情況是你是自僱人士，NI從收入當中扣除；

第三種情況是您自己繳納自願NI（Voluntary National Insurance）；

第四種情況是您可以通過獲得NI Credits來累計NI 記錄。

大家是不是有點慌？感覺聽起來很複雜？別擔心，我們一個個情況來分析怎麼累計NI記錄。 

第一種情況很好理解，如果您有工作、每周的薪水在183鎊以上、您還沒有到退休年齡，那您的僱主會自動從您的工資裡面扣除需要繳納的NI。

來看第二種情況，如果您屬於自僱人員，沒有僱主幫您交NI，咋辦呢？如果您是自僱人員，且每年的收入高於6475鎊，您需要繳納Class 2的NI；如果您的年收入高於9501鎊每年，您需要繳納Class 4的NI。如果您的年收入少於6475鎊，您可以交自願NI（Voluntary National Insurance），下文會細說。大部分自僱人員的NI都是通過自我評估（Self Assessment）系統自動扣除的。自我評估系統是英國稅務海關總署用來徵收收入稅的系統，會從人們的薪水和儲蓄中，自動扣除收入稅。

如果您有全職工作，但還自己有自僱工作，那您僱主會從您的工資中扣除Class 1的NI，您可能還要為您在自僱工作中獲得的收入繳納Class 2或Class 4的NI。具體您需要付多少NI要看稅務海關總署審核您的自我評定納稅申報單（tax return）後做出的決定。 

第三種情況是可以申請National Insurance Credits（NIC）。NIC的意思就是如果你滿足條件，就算您沒有繳納NI，您的NI記錄也不會中斷，還是當作您已經繳納了NI的時間算。取決於您的情況，您可以獲得Class1或Class3的NIC。 

那什麼情況下，您才能獲取NIC呢？因為很多簽證是不允許移民使用公共資金的，所以很多能獲取NIC的政策對移民並不適用，我們為大家羅列了幾個移民可以獲取NIC的情況：

接下來我們說說第四種自願NI（Voluntary National Insurance）。

很多時候，人們會因為各種各樣的原因，比方說在換工作的過渡期，或者工資不夠，或者住在國外，NI記錄中會有空缺，一不留神就讓一年的NI記錄打了水漂，這個時候大家可以選擇繳納自願NI（Voluntary NI）來彌補空缺。但是這也不是萬能的，首先，您需滿足繳納條件（下文會講），其次，繳納自願NI只能彌補過去六年NI記錄的空缺，所以我們建議大家先查查自己NI的記錄空缺是否在過去6年之內，之後再做出決定。（查詢地址：https://www.gov.uk/check-national-insurance-record）

繳納自願NI來彌補過去6年內空缺的最晚日期是每年的4月5日，也就是說，你在2021年4月5日之前，可以彌補2014至2015納稅年的空缺。

想要繳納自願NI的條件什麼呢？

如果您符合NI Credits的條件，您是不能繳納自願NI的。

目前，Class 2 每周要繳納3.05鎊，Class 3每周要繳納15.3鎊。

繳納自願NI Class 2 地址：https://www.gov.uk/pay-class-2-national-insurance

繳納自願NI Class 3地址：https://www.gov.uk/pay-voluntary-class-3-national-insurance

不知道大家有沒有發現這四種情況所需繳納的NI級別是不一樣的？ NI有四種繳納級別：Class 1， Class 2, Class 3 和Class 4。不同的級別可以滿足不同的福利要求，我們做個表為大家總結一下各個級別都可以支持哪些福利。

上述講的四種情況主要是您在英國境內如何累計NI記錄，除了英國境內，您還可以用您海外的社保來累計NI記錄，達到領取新養老金的標準。不過，這種海外社保年限轉換一般只能在和英國有社保協議的國家和地區間進行。這些國家和地區包括歐盟經濟區、瑞士、巴巴多斯、波斯尼亞和黑塞哥維那、直布羅陀、根西島、馬恩島、以色列、牙買加、澤西島、科索沃、毛里求斯、黑山共和國、北馬其頓、菲律賓、塞爾維亞、土耳其和美國。

中國和英國之間是沒有社保協議的，所以在中國繳納社保的年限不能在英國作為累計NI記錄的依據。

達到領取養老金年齡之後，您還可以繼續工作，但是不必再繳納NI。如果您推遲領取養老金，養老金金額會也會相應增加。

如何領到養老金？

國家養老金不是自動發放的，需要您自己申請。一般來說，當你到法定退休年齡的前4個月你會收到信告知你如何申請。如果退休前2個月前您還未收到信件的話，也不必慌張，可根據您的所在地法規，聯繫當地政府進行申請。

當你到法定退休年齡的前4個月你會收到信告知你如何申請。

英格蘭/蘇格蘭/威爾士地區：https://www.gov.uk/contact-pension-service

北愛爾蘭：https://www.nidirect.gov.uk/articles/ways-claim-state-pension

英國境外（歐洲經濟區EEA區域，脫歐過渡期結束即2020年12月31日之前可）：https://www.litrg.org.uk/tax-guides/migrants/eu-and-eea-countries

英國養老金領取FAQ

關於養老金還有一些常見問題，在這裡我們也為大家逐一總結和歸納一下。

如何達到領取國家養老金標準？

只有您的NI記錄達到10年，且到達國家養老金年齡之後，才能申請領取國家養老金。

如果我在另一個國家還有英國都交了社保，可以申請英國養老金嗎？

如果您在除英國外的其他國家居住或工作過，您可能可以同時申請英國國家養老金和您工作所在國家的養老金計劃。

如果您在多個國家都交了社保，顯然有可能更容易達到英國領取養老金NI記錄的10年門檻。不過，這取決於您交社保的國家是否和英國有社保協約。

如果您同時繳納了英國和另一個歐洲經濟區EEA國家的社保，英國相關機構會看您在英國繳了多少年國家保險，按此年限計算出您的養老金。另外，如果您是歐洲經濟區公民，並在脫歐過渡期結束前（2020年12月31日）繳了英國保險，根據英國的退歐協約，英國應該把您在其他歐洲經濟區繳納的社保年限納入考量，這有利於您達到領取養老金的NI記錄條件。

我們舉個例子。如果您在到國家保險年齡之前，在英國繳納了7年的國家保險，在歐洲經濟區工作了16年，且也繳納了該國社保，那您在英國和您所在工作國繳納國家保險的時間已經超過了10年，達到了申請英國國家保險的時間條件的，可以申請。

但是，您領取的英國養老金金額是按7年來計算。

如果您繳納社保的國家既不屬於歐洲經濟區，也沒有和英國簽訂社保協約，您應該諮詢該國家的養老金中心。

如果我在英國境外退休，還能領取養老金嗎？

可以。您可以申請新海外國家養老金計劃。

在2020年12月31日前，在歐洲經濟區成員國要怎麼提交申請？

如果您在您的現居住國工作過，您應該向您所在國家的養老金相關機構提交英國國家養老金的申請。具體操作還需您聯繫自己所在國的養老金機構。

如果沒有在您的現居住國工作過，您應該直接向國際養老金中心提交申請。如果您之前在其他歐洲經濟區成員國家工作過（非現居住國），則應向之前交社保的國家所在機構申請。

在2020年12月31日後，在歐洲經濟區成員國要怎麼提交申請？

目前，英國和歐盟的談判還在進行，一有消息我們會及時更新。

脫歐會影響我滿足國家養老金的條件嗎？

英國在2020年1月31日脫歐，在2020年12月31日之前，英國都處於過渡期。在此期間，歐盟法律在英國還是有效的。所以，如果您在過渡期結束之前到了國家養老金年齡，脫歐對您無影響。

英國退歐協約第32條的集合原則，依舊適用於在過渡期結束前繳納過NI的EEA公民。也就是說，只要該EEA公民在英國和EEA國繳納了社保10年以上，就符合申請英國國家養老金的NI記錄要求。

但如果EEA公民在過渡期結束後才第一次來英國，那該公民是否符合英國國家養老金條件就要看英國和歐盟之後的政策敲定了。

如果您繳納過英國保險，我們建議您保留一份您繳納保險的證明。（獲得記錄網址：https://www.gov.uk/personal-tax-account）

我的國家養老金會被徵稅嗎？

國家養老金在英國是可徵稅收入。您的國家養老金是否被徵稅取決於您有多少可徵稅收入，以及您是否為英國居民。

如果您是英國居民，那您的任何超過個人津貼的可徵稅收入都要被徵稅。

如果你不是英國居民，且您居住的國家和英國有雙重徵稅協議，那您的國家養老金可能不會被英國徵稅，但有可能會被您的居住國徵稅。

還有一種可能是：您可能會被英國和自己居住國雙重徵稅。不過，如果您的一份收入被多個國家同時徵稅，您可以申請外國稅收抵免（foreign tax credit relief）。

我在其他國家的養老金和英國養老金會互相影響嗎?

不同國家的養老金規則都不一樣，所以如果您想諮詢其他國家的具體規則，還得向所在國的養老金機構詢問。

當您申請英國國家養老金時，您需要說明是否在其他國家交過社保。

可能其他國家也會像英國一樣，把您在英國交的國家保險考慮在內。如果您住在英國，拿着其他國家的養老金，該養老金有可能在英國和養老金髮放國都會被徵稅。

除了英國國家養老金，我還可以享受其他政策嗎？

是否能享受其他國家福利，取決於您是否繳納過國家保險。

與英國國家養老金一樣，當您申請其他英國國家福利時，您以前在其他國家的保險，工作或居住會被納入考量。其他福利包括疾病、產假和同等的陪產假、遺屬撫恤金、死亡補助金，失業補助和家庭補助等。

另外，英國和其他國家的協約也是不同的，所以沒有辦法給出一個統一的標準，具體問題具體分析就好。

相信大多在英國工作的移民人士，都十分關注自己未來退休後的養老金保障，你在英國生活的很多方面因素都可能會影響養老金的領取。希望此帖能夠幫助您更好地在英國生活，並且為長遠的計劃“未雨綢繆”。