英國兒童福利和投資全解析

孩子是父母眼中的無價之寶，但是養育一個孩子的費用對於普通家庭來說確實是一筆不小的支出。英國最近一項調查表明，每對父母養育孩子至21歲的平均費用就高達£193,000。不過實際上，有很多方法可以在不降低生活質量的情況下省下一些錢，一起來看看吧！

1. 申請兒童福利（Child Benefit）

這是英國最基礎的兒童福利。孩子出生註冊後，父母中任何一方就可以申請兒童福利（Child Benefit），我們俗稱它為「奶粉錢」。一般在醫院的助產婦會給孕婦一個免費的Bounty Bag，裡面就有兒童福利的申請表格。如果助產婦沒有給，也可以自己申請，表格下載（表格最後更新為2014年10月1號），官方諮詢電話：0300 200 3100

提交的兒童福利申請被批准後政府會直接打到你的銀行賬戶里，頻率通常為每四星期一次。目前金額規定如下：第一個孩子每周有£20.50補助，之後的孩子每周為£13.55，至孩子16歲為止；完成高中學業的孩子可領取補貼至18或20歲。，如果沒有第一時間申請福利的，最多可以追溯回過去3個月的福利，比如你的孩子現在6個月才提交申請兒童福利，可以拿到從他3個月時開始的福利，再早的就不可能拿到了。雖然兒童福利不是一個很大的數字，但是積累起來也不少了。

自2013年1月起，每個有兒童的家庭中，父母只要有一方工作且年收入超過5萬英鎊，就會失去部分兒童福利，年收入超過6萬英鎊，其兒童福利將被全部取消。

請特別注意，如果你或你的另一半還沒有取得永久居留或加入英國國籍，請不要申請該福利，因為它屬於公共資金（Public Fund），而普通的簽證上都會有標註不能申請公共資金。雖然有些時候申請人在不明情況下也能拿到兒童福利，但如果將來需要申辦永居，英國內政部（Home Office）可能會勒令你將已拿到的兒童福利退還，才可以辦理永居。此外關於英國屬於公共資金的福利，更多請戳這裡查看PDF文檔。

2. 申請納稅人補貼（Tax Credits）

英國政府之前公開說過，十個家庭裡面九個都有申請納稅人補貼（Tax Credits）的資格，這其中包括有工作的人申請的Working Tax Credit（最多每年£1,940）和有沒有工作都可以申請的Child Tax Credit(最多每年£3,295)。計算你是否可以申請納稅人補貼的計算器：Tax Credits Calculator。

3. 申請兒童保育券（Childcare Voucher）

兒童保育券（Childcare Voucher）是英國政府通過用人單位給有孩子的員工的一個減免所得稅的一種福利。兒童保育券一般是從每個月稅前工資扣除，可以用於支付幼兒託管的費用，比如幼兒園，childminder等。目前最高限額是£243一個人，夫妻兩人就是£486。

注意，申請兒童保育券後，能夠申請到的納稅人補貼（Tax Credits）會有所下降。計算兒童保育券免稅的計算器：Childcare Vouchers Better of Calculator。

4. 申請輔助納稅人補貼的其他福利

符合申請納稅人補貼（Tax Credits）條件的父母有可能獲得以下福利：

a)懷孕期可獲得一次性£500的懷孕補助（SureStart Maternity Grant）。申請方式詳見這裡。

b)健康啟動計劃（Healthy Start）。從懷孕起到孩子4歲之前，領取免費購物券用於維生素，牛奶和食物，可以在全英超過30,000家商店使用。申請方式詳見這裡。

c)減免部分學校費用，包括免費午餐，校服，接送和出遊。具體申請方式：關於免費午餐戳這裡，免費校服戳這裡。

5．在校父母可申請的福利

a）還在學校學習（school/6thforms）的低齡父母可以申請Care to Learn補助金。每周£175（倫敦里）或£160（倫敦外）。具體申請方式點擊這裡查看。

b）在全日制高等院校學習的父母，可以申請以下兩種補助：

b1).幼托補助金（Childcare Grant）。每周最多一個孩子會有£150.23，兩個孩子£257.55的補助。具體申請方式點擊這裡查看。

b2).家長學習津貼（Parents' Learning Allowance）。每年可申請最多£1523的資金用於補助書本，學習及交通。具體申請方式點擊這裡查看。

6．兒童信託基金（Child Trust Fund）

對於很多家長來說，兒童信託基金（Child Trust Fund）是給新生兒的一個禮物，但是隨着聯合政府的政策變動，兒童信託基金現已不再接受新賬戶申請。

政府原本規定，每一個2002年9月1號以後出生的新生兒的家長都可以領到£250的兒童信託基金，當孩子七歲時候還將領到額外的£250。家長的職責就是要好好利用這筆錢，可以把錢放到儲蓄賬戶或者用來購買資金。兒童信託資金要孩子到了十八歲才有權力動用這筆錢，一般到了十六歲他們也可以管控這個賬戶了。每年可以儲蓄的金額最多為£4,000。但2011年初英政府將這個數額降低到£50，而且取消額外的£250。2011年11月，兒童信託基金已被兒童儲蓄賬戶（Junior ISAs）取代。

對於已經擁有兒童信託基金賬戶的家長，可以繼續持有此賬戶，在孩子十八歲前這筆投資的利息都是免稅的。從2015年4月起，現有的兒童信託基金賬戶將可以轉換為兒童儲蓄賬戶。

7. 開設兒童儲蓄賬戶（Junior ISAs）

多數銀行都有特別為兒童準備的儲蓄賬號，利息較之其他類型更為吸引人。兒童儲蓄賬戶（Junior ISAs）的優點之一就是可以避稅，可以跟銀行索要R85表格來了解更多信息。

理財專家同時提醒家長，要注意所謂的「£100法則」。如果家長使用儲蓄的方式給予孩子現金，每年產生的利息在£100以上，那麼這筆錢將按家長的稅收水平徵稅，很有可能是40%。

挑選銀行的時候不要被那些所謂的免費禮物打動，一般來說它們都不怎麼實際，相較之下還是挑選一個利息不錯的比較實惠。

目前比較好利率的兒童儲蓄帳戶有Nationwide的Smart Junior ISA，利率為3.25% AER variable免稅，最少存款£1起。點擊這裡查看詳情。

8. 投資養老金

還有一個稍微前衛的方法是提前為孩子設立養老金，這個較適合富裕的家長。有財務機構指出這種方法可以在五十年內讓孩子成為百萬富翁，而每月只需付出£88而已。不過由於是長期投資，家長將負擔一些風險。理財專家仍是建議家長首先要掌握好自己的財務，定期審查投資，再考慮養老金這種方式。

更多關於兒童福利和投資，有興趣的朋友還可以登陸到www.fsa.gov.uk和www.moneyadviceservice.org.uk，向金融管理局索取大量免費的財務知識普及手冊，作為子女財務知識的基本教材。

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